Le Plan du Groupe Investors^MC

Préserver son chez-soi, peu importe les éventualités

Une maison vide inspire parfois la solitude. Mais un chez-soi—c’est différent. C’est votre foyer, un havre architectural auquel vous donnez vie. Et qu’il s’agisse de votre première maison ou de votre maison de rêve, c’est avant tout votre foyer. Du moins, c’est le cas tant que vous remboursez votre prêt hypothécaire. Voilà pourquoi vous suivez votre budget de près et effectuez vos versements hypothécaires chaque mois. Toutefois, qu’arriverait-il si la maladie, une blessure ou la mort vous en empêchait? Votre famille pourrait-elle demeurer dans votre maison? Heureusement, il existe des moyens de vous assurer que votre famille aura toujours un toit, peu importe ce qui vous arrive. Mais quelle protection convient le mieux à votre situation? Examinons les options pour vous aider à déterminer ce qui conviendrait le mieux à votre situation…

L’assurance hypothécaire traditionnelle offerte par le prêteur rembourse directement au prêteur le solde de votre prêt à votre décès. La plupart des institutions offrent ce type d’assurance et incluent habituellement les primes dans vos versements. Mais une telle assurance procure souvent plus de protection au prêteur qu’à vous. D’entrée de jeu, disons que votre prêteur est le titulaire de la police et que, si vous trouvez un meilleur taux hypothécaire ailleurs, vous ne pouvez habituellement pas transférer votre assurance hypothécaire à la nouvelle institution, qui à son tour vous obligerait à subir un examen médical pour obtenir une nouvelle protection. L’assurance hypothécaire offerte par le prêteur correspond au montant de votre prêt et diminue habituellement au fur et à mesure du remboursement de votre prêt, si bien qu’avec le temps vous vous retrouvez à payer la même prime pour une protection moindre. Advenant votre décès, les prestations sont payables directement au prêteur, et votre famille ne reçoit rien. Qui plus est, les taux de renouvellement ne sont pas garantis. Dans certains cas, ce n’est qu’au décès de l’assuré que l’assureur procède à un examen approfondi de la demande d’assurance hypothécaire. Plus rarement, une réclamation est rejetée parce que des renseignements inexacts ou inadéquats ont été fournis dans la demande. C’est également faire preuve de prudence que d’obtenir de l’assureur une confirmation écrite selon laquelle la protection est bel et bien en vigueur et qu’il n’a pas de réserve face aux renseignements que vous lui avez fournis dans votre demande d’assurance.

Une police d’assurance vie personnelle assure la personne, et non le prêt hypothécaire. Vous déterminez le montant d’assurance que vous désirez souscrire, et il n’est pas lié à la valeur de votre prêt hypothécaire. Étant titulaire de la police, vous pouvez en choisir les bénéficiaires, et ces derniers peuvent utiliser le produit non imposable de l’assurance à leur gré. Vous pouvez changer d’institution sans compromettre votre protection, qui ne diminuera pas à mesure que vous payez votre prêt hypothécaire. Par conséquent, chaque dollar de capital hypothécaire remboursé procure à votre famille un montant d’assurance supérieur, au moment où elle en a le plus besoin. Qui plus est, vous obtenez une police sur mesure en choisissant ses options et ses caractéristiques, par exemple l’exonération des primes en cas d’invalidité.

L’assurance invalidité protège votre capacité de continuer à effectuer vos versements hypothécaires en vous versant des prestations si vous ne pouvez travailler. Peut-être avez-vous au travail un régime collectif comprenant une assurance invalidité? Votre protection collective cesse toutefois dès que vous quittez votre emploi et, si vous êtes travailleur autonome, vous n’avez peut-être pas un tel régime. De plus, un régime collectif prévoit parfois des limites de prestations et peut restreindre la définition du terme « invalidité », ce qui pourrait vous obliger à renoncer aux prestations ou à retourner au travail prématurément. Une assurance invalidité personnelle peut venir compléter d’autres prestations d’invalidité.

L’assurance contre les maladies graves verse normalement une somme forfaitaire si vous recevez un diagnostic de maladie ou d’affection grave prévue dans votre police. Elle n’est pas liée à un prêt hypothécaire ni à aucun autre prêt personnel ou commercial. Vous pouvez habituellement utiliser les prestations pour rembourser le solde de votre prêt hypothécaire, pour effectuer vos versements pendant votre convalescence ou pour répondre à tout autre besoin personnel ou commercial.

Si vous souhaitez que votre foyer demeure un havre de paix et de tranquillité en toutes circonstances, vous devez avoir assez d’assurance pour couvrir votre dette hypothécaire. Et si vous désirez pouvoir maintenir le niveau de vie de votre famille, peu importe les éventualités, il est tout aussi important de souscrire une assurance invalidité et une assurance contre les maladies graves. Un conseiller du Groupe Investors peut vous démontrer à quel point les assurances peuvent contribuer à préserver votre sécurité financière.

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Ce document, rédigé et publié par le Groupe Investors, contient des renseignements de nature générale seulement. Son but n’est pas d’inciter le lecteur à acheter ou à vendre des produits de placement précis ni de fournir des conseils juridiques, fiscaux ou de placement. Les lecteurs auraient avantage à obtenir des conseils adaptés à leur situation personnelle auprès d’un conseiller du Groupe Investors.

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